国泰金控数字数据暨科技发展中心（简称数数发中心）近期发布“环球贸易共享区块链”，国泰金控旗下国泰世华银行，更将与上海商银、新光银行、阳信商银、永丰银行等多家银行共组跨行联盟，首波锁定进出口贸易服务的应用。
以往，银行在进出口贸易融资进行核贷时，不仅企业客户需提供纸质文件，银行也须进行繁复的审核作业，比如，银行作业人员要查询某家企业客户是否拿同一份提单，向其他银行重复融资，银行间得通过电话、email等照会流程来确认，而且整个流程并非数字化，使得银行作业人员在审核文件上往返耗时。
另一个银行在企业贸易融资，经常面临的风险就是伪冒，企业客户可能会假造一张信用状、发票、收据或是传单，来向银行融资，银行作业人员在放贷时更是要小心翼翼，深怕一不小心就踩到地雷。
“银行心中的痛，就是能掌握的供应链信息太少。”国泰金控数数发中心数字架构发展部协理张维仁，点出银行业的大痛点，他也坦言，目前台湾所有银行，没有一家手上有完整、丰富的供应链信息，甚至连数据分析的模型可能都从缺。
张维仁表示：“国泰金控真正想发展的是企金生态链”。国泰金控要把供应链资料的拼图，一块一块凑齐，而环球贸易共享区块链正是他们踩下的关键第一步。国泰金控也表示，将以此联盟为基础，扩大区块链规模与成员，并持续与更多银行同业与国际航运区块链等对象谈合作，目的是要丰富这个区块链平台的资料，打造供应链金融生态圈。
国泰金控开发的环球贸易共享区块链，目前主要有两大功能。数数发中心区块链技术发展科区块链商业规划师杨俊书表示，一是让联盟银行可在区块链平台上，查询企业是否有重复融资；第二是，通过与航运商对接航运资料，来解决资料造假的问题。
为了简化货运单据信息取得，在做法上，杨俊书解释，国泰金控规划第一阶段，联盟链上的各家银行，将可与长荣海运与阳明海运这两大航商，以API对接相关航运数据，以验证交易真实性。等于是银行核贷时，将不用再跟企业客户拿提单资料，而是以数字化方式，与航运商直接对接提单资料，并把这些资料上链。
如此一来，资料造假的问题就能获得解决，国泰的主要目的，是要强化验证相关企业物流、金流等贸易信息可信度，让银行强化风险管控能力，降低交易风险。
而为了保护联盟中各家银行交易隐私，杨俊书表示，放到区块链上的只会有加密过后的提单编号，目的是让联盟银行在平台上查询比对，防范企业拿着同一份提单跨行重复融资；一旦发现有重复融资的状况，这个区块链平台会有所警示，来借此强化银行交易风险管控。同时，也要减少银行作业人员审核文件所耗费的时间。
杨俊书强调：“国泰金控区块链团队，找到区块链最大的价值，是解决同业之间资料交换的问题。”所以，环球贸易共享区块链第一个功能就是重复融资查询，当各家银行之间要做资料交换，在将资料数字化的前提下，就必需要用区块链的节点，来解决这问题。让各家银行的资料放在自家的节点，同步给他行做资料交换，进行跨行资料传递与验证。
他提到，以避开风险的角度来说，只要在联盟的银行成员，成功通过平台的重复融资查询功能，避开了某个企业客户的重复融资，而其他没有加入联盟的银行却有踩到，基本上联盟成员就赢过不在成员联盟里的银行。
其实，像是联征中心就有在做发票的重复融资查询，可是资料样态较少，而且只有资料，杨俊书提到，所以，“国泰金控想让资料的样态再丰富一些”。未来，不只航运商的提单资料，联盟成员如果想要增加其他信息，来查询企业重复融资与否，国泰也能制订各种标准化或格式化的文件，只要联盟成员同意把这些信息放到链上，就可以有所运用，而这也是国泰决定自行开发整个贸融区块链的原因。
国泰的环球贸易共享区块链，预计第一阶段与长荣海运与阳明海运对接相关航运数据。国泰金控更披露，目前正与全球两大航运区块链平台GSBN（Global Shipping Business Network）与TradeLens洽谈中，希望未来能够串联这两大区块链航运联盟。
IBM与全球最大集装箱船运企业马士基（Maersk）共同发布的航运区块链平台TradeLens，不仅在2018年12月已正式商转。去年5月底，全球第二大与第四大航运企业，分别是地中海航运（MSC）、达飞海运（CMACGM）也加入此平台；同年，全球第五大航运企业赫伯罗特（Hapag- Lloyd），以及全球第六大航运企业海洋网联船务（Ocean Network Express）也一并加入了TradeLens。有了这几家大型航商的加入，使得全球超过半数的航运集装箱数据，都已在TradeLens上运行。
而2018年11月组成的区块链航运联盟GSBN，主要成员有达飞海运、赫伯罗特、东方海外集装箱航运（OOCL）等航商，以及多家码头运营商所组成。而GSBN的区块链解决方案，是由东方海外集装箱航运旗下子公司CargoSmart所提供，采用的是Oracle的区块链云服务。
假设，国泰金控的环球贸易共享区块链平台，未来一旦与这两大全球航运区块链平台对接，再加上的长荣海运、阳明海运等航运商，通通都串起来的话，杨俊书表示：“国泰区块链这边涵盖的提单资料，或许能有全球80%。”他也提到，环球贸易共享区块链在一开始设计的规模上，可容纳一年一千万张以上的提单资料，主因也是每张提单只有一个Hash值上链，而不是整批资料，只有加密过后的提单编号而已。
国泰金控在设计环球贸易共享区块链时，加入了更多细致的做法，比如A银行跟航运商通过API对接，拿到了某家企业客户的提单资料后，是放进银行自家的数据库，来验证整张提单的交易真实性，也因为银行数据库与区块链节点并不直接连接，接下来，银行作业人员会把提单编号加上企业客户的名称，做成Hash值后，通过API放到链上，这时，整个区块链平台就会多了一笔A银行的客户要借钱的提单编号。
万一，这名企业客户又偷偷拿同一张提单编号，要到B银行融资时，B银行一上平台查询，平台就会出现警示，发现该家企业重复融资。而在这区块链上，记录了所有融资状态，包括已融资的企业提单，以及他行查询企业客户提单的行为，这两种资料都会被记录下来，目的是让银行能更早发现，可能有企业正打算重复向多家银行融资的状况。
为了让别家银行也能加入联盟链，国泰金控并不吝于分享自家技术，目前已与国泰签署合作意向书（MOU）的银行，更派出自家业务与信息单位人员，参与国泰金控定期所举办的Demo说明会。杨俊书也提到，除了这会议，国泰金控端未来也会有专人，加上银行信息单位的成员，来接收他行提出的需求。将来，联盟成员若想做其他业务，或是有愿意分享的资料，国泰也愿意帮忙做，或是派人进行技术转移。
杨俊书进一步透露，环球贸融共享区块链正式上线后，联盟成员银行会让企业客户签同意书，现阶段会让客户自行决定是否要把提单号码与发票订单放上区块链。不过，“更长远的未来规划，国泰的业务单位可能会朝着改总约的方式进行。”
以系统面来讲，杨俊书提到，环球贸融共享区块链的UAT环境本月就会开出，并会直接放到各银行的UAT环境，这环境等同于Production环境，而且皆落地银行本地机房，且现阶段则由国泰统一运维。
国泰金控更表示，环球贸易共享区块链也正密切规划供应链相关应用，未来将逐步扩大适用场景，拓展多样区块链商业应用出口。
张维仁也透露，国泰金控要完成贸易融资区块链，迈向真正商转的最后一里路，目标是要对接进口商（Buyer）与出口商（Seller）的ERP系统，做到真正的点对点资料对接，丰富平台资料，更要通过国泰的技术力，来降低加入联盟链的伙伴进入的门槛。国泰发展生态圈的战略，不只是生态圈伙伴共同做生意，更要做到技术共荣。