想象一下，未来想领钱，不用再带提款卡，只要站在ATM前，机器就能自动识别你是谁，输入密码后，再说出“我要领3千元”，吐钞机就自动吐钞；又或者，未来到便利商店消费，只需让自助结账机器扫描你的脸，机器就能自动连接到你的银行账户，直接扣款。
这样的刷脸消耗时代，在今年的台北金融科技展已经抢先让观展者“闻香”。到现场走一圈就能知道，金融科技在未来一年，有4大值得注意的关键字，将如何影响你我的日常生活。
多轮对话AI客服
机器人不再听错关键字
聊天机器人用在金融圈，已经不是新鲜事，但过去多用来回答重复性问题，比如距离最近的分行、忘记账户密码等常见疑难杂症。
但现行的聊天机器人，大多只能抓出特定关键字、给出数据库里对应的回答，并不是真正了解用户说这句话背后的意图，因此常常出现答非所问的状况。在这次的金融科技展上，已见到明显的技术跳跃。
中信金控摊位堪称为现场最挤，每一块展示板底下就秀一个应用，意图展现出自家AI（人工智能）团队的庞大生产力。其中一项就是“多轮对话”聊天机器人，通过今年AI界超势头猛的“知识图谱”技术，能回溯人与机器的前几段对话，用图像块状方式理解语义。
举例来说，过去如果对AI说，“帮我取消利率6%以上的信用卡”，AI可能只会抓到“利率6%”这个关键字，因此列出银行内所有循环利率6%的信用卡清单，但现在AI已经能理解，用户说这句话关键是“取消”，列出清单远远不够。
23家落实开放银行
查资产、看消费，一站搞定
“总统好！”开展第一天，总统蔡英文特地绕道财金公司摊位，来看看“开放银行”的成果。因为这个重量级趋势，今年终于不只是口号，而有了实际落地应用。
今年10月正式上线的金融开放API（应用程序接口），首波已有23家银行加入，把自家存款、贷款、投资理财等功能和数据，开放给第三方创业公司服务企业使用。而负责推动的财金，就在摊位上母鸡带小鸡，纠集了包含麻布记帐、CWMoney、钱管家和可帮你预测银行贷款额度的AlphaLoan等创业公司企业参与。
开放银行的重点，就在让用户原本锁在不同银行的账户数据，可以做更有效的利用。例如记帐App麻布记帐，串联超过20间银行账户信息，让用户可一站浏览所有银行户头、信用卡、贷款等财务状况；集成用户现金流数据后，未来还可进一步推算可负担的贷款，进而推荐适合的房贷方案。
换句话说，开放银行上路后，第三方服务企业就能像拼乐高一样，从里面挑出需要的功能和数据，重组出新商业模式。
纯网银当鲶鱼
金融业加速发展掌中银行
台湾实体分行数已连5年下滑，前一阵子星展银行宣布将在今年底前，移除全台共40台ATM、改通过自家LINE客服提供13种金融服务，更震惊了金融业。把金融服务搬到线上，已经是不可挡的趋势。
根据麦肯锡报告指出，已开发亚洲国家中，金融交易来自实体银行比率仅12%，有过半的人愿意或考虑将近4成资产转到纯网银账户。
英国独角兽创业公司Revolut就是成功案例，该公司已经是第二年参加台北金融科技展，Revolut透露，目前正与台湾银行企业洽谈，研拟合作进入我国的金融监理沙盒实验。
其实这招就是Revolut从电子钱包、跨国换汇起家，一路做到加密货币、银行账户、股票交易等服务，快速拓展到全球的关键。他们在切入新市场前，以能快速落地为第一考量，因此会选择法律遵循成本较低、较容易获取执照的项目，再一步步完整产品线。
区块链帮你省钱
降低动辄破千的跨国转帐费
最后则是区块链。虽然今年人气不若去年高，但区块链却跳脱炒作加密货币，默默在大型金融机构里落地。勤业众信访问全球1,300位资深经理人，超过一半的人认为区块链是今年的首要任务之一，且正在演变为成熟的解决方案。
如纽约梅隆银行就用区块链的分布式数据库特性，将用户支付相关信息存储在多个区块链服务器，让黑客无法像过去一样只瞄准单一数据库攻击。
台北富邦银行推出全台第一个区块链跨行转帐钱包富邦贝果支付（Bagel Pay）。北富银资深副总经理陈弘儒为摊位做导航时透露，11月已开始和台新银行进行沙盒测试跨行转帐，未来还希望能跨国转帐，替移工群体省下动辄破千的手续费，并将服务推到东南亚。
这场金融科技进化史正在快速演进，可以确定的是，无论是传统银行、科技巨头、金融科技创业公司，或是任何可能跟金融扯上边的企业，谁都无法置身事外。
（首图来源：shutterstock）