“在英国，前四大银行包办了8成英国经常帐户（Current Account）。而且，这群银行用户更换经常帐户的转化率只有3%，比英国的离婚率还低，人们就算会换配偶，也不见得会换银行帐户。”英国竞争及市场管理局（Competition and Markets Authority，CMA）开放银行业务领导人Bill Roberts，在台北金融科技展的国际趋势研讨会上幽默地说道。
其实，Bill Roberts点出的是，英国大型银行吃定了这些庞大的客户群，就因为人们不想换银行的心态，所以让这群银行不用更努力提供更好的服务，甚至于金融业停滞不前。而这也是为什么英国政府要求英国9大银行，包括爱尔兰联合银行、爱尔兰银行、巴克莱银行、丹麦银行、汇丰银行、劳埃德银行、苏格兰皇家银行、桑坦德银行、和Nationwide银行，在今年1月开始，要将顾客数据通过开放API，提供给授权的第三方企业使用。
不止英国，欧盟也在今年1月，要求欧盟会员国将PSD2（支付服务指令第二版）纳入各国法规中。开放银行的宗旨，就是要降低支付服务新创企业进入市场的门坎，也要活络市场竞争，让金融服务更加创新，同时强化消费者数据可携权。
英国在开放银行（Open Banking）的脚步快速，Bill Roberts指出，CMA在2016年就成立了开放银行实施组织（Open Banking Implementation Entity，OBIE），并且由这9大英国银行与建筑协会（Building Societies Association，BSA）共同出资，目前OBIE的组织人数共有150名职员。
OBIE主要任务是负责设计出一套开放银行API的标准，并创建信息安全与数据传递的标准。同时，也要支持这些已向英国FCA（金融行为监理总署）提出申请、并通过审核的第三方服务企业，使用开放银行标准，从银行取得客户数据进行创新应用。并为加入开放银行生态系统的成员订定了指导方针，且制定了管理争议与消费者投诉流程，以及负责PSD2的相关议题。
OBIE也找来了这9大银行、建筑协会、挑战者银行、金融科技公司、第三方服务企业和消费者团体，共同加入协商。而每家银行则各自要在自家银行内部组成一个100人到250人之间的团队，将OBIE设计的开放API标准，应用于他们自己的系统。
Bill Roberts说，开放银行这整个计划，包括PSD2的实施，大约要花上10亿英镑以上。他更透露，直至2019年9月，OBIE的任务将告一段落。
Bill Roberts也提到，从今年正式推行开放银行，目前为止，英国就出现了80几家第三方服务企业提供的新金融服务。“这是英国银行200年以来，不曾出现的金融创新速度。”他说。
他也提到，这些金融服务从行动App串联到银行授权数据的身份验证上，用户目前还是以OTP或是其他方式进行验证。他透露，在明年3月会推出以生物识别，如指纹识别的方式进行身份验证，让授权程序会更为方便。
而在顾客数据可携权（customer data right）的部分，Bill Roberts则表示，未来将不再局限于金融业，他们已经开始研拟如何开放能源、电信业的数据。他也强调，这件事不会只是一个水花或波浪而已，而会是每日都会发生的潮汐，会一直延续下去。