欧洲最大FinTech独角兽N26,再度遭点名加强洗钱防制措施

德国纯网银N26近日接获德国金融监管机构(BaFin)命令,要求改善当前的洗钱防制(AML)措施,而这并非N26第一次受BaFin谴责,甚至BaFin在2019年5月就特别强调要加强金融科技创业公司洗钱防制措施,也让估值超过35亿美元的N26面临挑战。

欧洲身价最高的FinTech创业公司N26

德国纯网银N26是在2013年由瓦伦丁‧斯塔夫(Valentin Stalf)和马克西米利安‧泰恩塔尔(Maximilian Tayenthal)两位好朋友共同创立,名字的灵感来源于魔术方块的26个立方体,并在2015年携手Wirecard正式推出以成年客户为主的万事达卡(Mastercard)。

N26在2016年就取得德国联邦金融监管局(BaFin)的银行从业全权授权及欧洲中央银行的许可证,成为欧洲第一家取得执照的纯网络银行,目前在欧洲25个国家拥有超过500万名客户,并为智能手机重新设计银行业务流程,例如通过手机开立新账户,只需8分钟即可完成。

N26陆续获得纽约Insight Venture Partners、腾讯、安联(Allianz X)、新加坡政府投资公司(GIC)等大企业和投资机构投资,估值来到27亿美元,之后又扩大D轮融资,推升估值来到35亿美元,跃升欧洲身价最高的FinTech创业公司。

德国纯网银N26 APP。 (Source:N26)

德国纯网银N26前往美国开拓海外市场

N26目标要让用户摆脱银行繁琐的交易流程,提供用户一系列低手续费、高价值的网络银行服务,包括Cash26(零售商现金服务)、MoneyBeam(快速转帐)、消费信贷、外汇换汇、Spaces(财务储蓄)和生活保险六种主要服务,还有投资组合、利息储蓄账户等其他金融服务。

N26积极布局海外市场,并在2019年前往美国,为N26全球化的重要里程碑,期望全球数百万仍在为各类银行服务支付高额费用的用户,通过N26从根本改变传统银行服务方式,并在今年初宣布预计要在明年IPO(首次公开发行)。

欧洲最大FinTech独角兽面临的挑战

N26为纯网银面临个人信息保护、安全、洗钱防制等问题,个人信息就实施欧盟号称“史上最严格个人信息法”的通用资料保护规则(GDPR),要求使用数据前,须获得用户明确同意,但在洗钱防制方面却屡屡被点名,最早其实在2019年就被BaFin要求加强洗钱防制措施。

BaFin近日又发声明,要求N26必须改善当前的洗钱防制(AML)措施,且必须确保有足够人员、技术和资源履行洗钱防制相关措施,防止非法分子通过账户进行洗钱和融资,N26则回应,已在推动洗钱防制有进展,但还有很多需要努力的地方,并承诺会改善。

(首图来源:N26)