美国货币监理办公室认证:银行可以用虚拟货币结算

美国联邦货币监理办公室今天正式声明,国有银行与联邦储蓄机构可以使用虚拟货币,参与区块链金融账务清算网络,换句话说,区块链金融的法定等级等同于目前的SWIFT、ACH和FedWire了。

美国联邦货币监理办公室(the Office of the Comptroller of the Currency, OCC)今天发布公告表示,国有银行与联邦金融机构,将可以合法使用区块链与稳定币进行账务清算以及验证支付。

这代表过去数个世纪创建起来的金融体制,面临巨大的变革,而且真的来到面前,最直接的就是1960年代创建起来的跨国汇兑、跨行转帐与银行之间的自动清算系统。

我们每一个简单的金融动作,背后其实牵连着无比巨大的金融网络。用Line Pay转帐给朋友,这个消息首先,Line要先取得用户认证,接着发给银行,银行要取得认证后,发到清算机构,再发到收款行,收款行确认后,再发回给Line,最后到你朋友的手机上。

实际上我们在运行时会觉得,很快啊,趴一下就来了,但背后是通过一层一层的“节点”在验证信息,确保交易安全以及信息正确。当区块链技术开始展露头角时,所有银行都发现,这个技术根本就把银行金融网络的工作全做完了。

通过区块链技术,每一笔消息都能确保不被篡改,而且同步发送给所有节点共享,加上公私密钥分开,确保信息保密,而且速度飞快。有在跑海外汇款的朋友都知道,不管一笔钱数目多少,快则三天,慢则一周才能将钱汇到海外,还要额外支付一笔不便宜的手续费。

换成区块链转帐,即使是清算速度慢的比特币,不管你金额多大,也是十几分钟以内就可以完成的事。所以,现在是说银行之间都要用比特币来清算了吗?

那当然不行,比特币就像黄金,价格是由市场决定,而且波动极大,而且它完全不受国家控制,银行是不可能用它来清算。但是另一种虚拟货币“稳定币”就不一样了,stable coin同样是基于区块链的加密货币,可是它有一个特性是币值锚点法定货币。以美元稳定币USDT为例,无论世界怎么变化,你把一块USDT卖掉,就是可以拿回1块美元。

货币数字化的一大步

看到这就可以理解OCC这次公告的重要性了,这等于是替所有银行开了一个稳定币大门,从此以后银行可以将手上的美元换成美元稳定币,然后通过稳定币来清算,不再需要层层验证,也不必自动清算系统,全都在区块链上完成,手续费照收,工作省一半,多么开心。

对美国政府来说,这是替未来数字美元铺路的垫脚石,先逐步把大量美元换成稳定币,之后稳定币换数字美元是轻而易举的事,如此一来,美国可以通过数字金流减少洗钱与非法交易,同时又能在需要的时候印钞拼经济。

不过银行手上的美元这么多,远远超过目前市面上的稳定币,怎么可能全面取代呢?当然不可能,如果你的主要银行今天公告说,“本行将于2021年起全面采用虚拟货币结算”,一般用户还不吓死?保守的银行也许根本不会采用,转型中的银行会推行双轨制,而创新的银行与新成立的纯网络银行将会大力拥抱,甚至发行自己的稳定币。

说来有趣,2020年美国金融监管机构对于虚拟货币,可以说是手段尽出,杀伐不止,2021年初就立刻敞开大门,或许他们认为经过一年的打压,市场已经了解到虚拟货币的各种风险以及欺诈手段,而更加成熟足以进入新阶段了吧。

无论如何,如果有在金融界工作的朋友,请务必多花时间了解区块链;如果是想投资金融机构的朋友,应该多了解这家银行对于区块链的掌握度,将决定它未来的发展性。

(首图来源:OCC)

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